ביטוח עסק ומוסדות – מה הוא כולל

לכל עסק, בין אם הוא כולל רק אדם אחד ובין אם הוא כולל מספר רב של עובדים, יש צורך בביטוח שיגן עליו מפני נזקים לציוד, תביעות ואובדן הכנסות.

כל עסק מורכב מנכסים רבים, החל ממבנה ועד לציוד ומלאי, שיש צורך לשמור עליהם. מכיוון שנזק הנגרם לכל אחד מהם יכול למנוע פרנסה מבעל העסק ומעובדיו, יש צורך לעשות ביטוח עסק. מה כולל ביטוח כזה, איך מתאימים את הביטוח לעסק מסוים ולמה לשים לב כשרוכשים אותו. התשובות לפניכם.

איזה סוג עסק דורש ביטוח?

ביטוח עסק הוא למעשה אוסף של ביטוחים שיש להרכיב מהם פוליסה המתאימה לאופי העסק. אם מדובר בעסק שמחזיק מלאי, יש לבטח את המלאי. אם מדובר בעסק של בעלי מקצוע חופשיים, כמו טיפול או כתיבה, יש לבטח את דברים אחרים, כמו המבנה שבו מתבצעת העבודה. 

מה כולל ביטוח עסק סטנדרטי

חברות הביטוח השונות מציעות פוליסות אחידות לעסקים, עם אפשרות להרחות בנשואים שונים. הפוליסות האחידות מציעות בדרך כלל את הסעיפים הבאים:

• ביטוח מבנה – מכסה נזק שנגרם למבנה מגורמים שונים כגון שריפה או פריצה.
• ביטוח תכולה – מכסה אובדן של כל ציוד קבוע, כגון ציוד מקצועי, מחשבים ומכונות, וכן מלאי וסחורות.
• ביטוח חבות מעביד – מכסה תביעה של עובד כלפי המעסיק על נזק שנגרם לו, פיזי או כלכלי.
• ביטוח צד ג' – מכסה נזק שנגרם ללקוח או למבקר בשל רשלנות של בעל העסק או עובדיו, בשטח העסק.

הרחבות לביטוח העסק

בנוסף לביטוח הבסיסי, חברות הביטוח מציעות הרחבות שניתן לרכוש בנפרד וכך להרכיב עבור העסק את הפוליסה המתאימה לצרכיו. אלה ההרחבות האפשריות:

• ביטוח אחריות מקצועית – ביטוח זה נועד בעיקר לבעלי מקצוע והוא מגן עליהם מפני תביעות של רשלנות מקצועית. ביטוח זה מומלץ לכל אדם העובד כעצמאי במקצועות בתחום המשפטי, רפואה, פסיכולוגיה, רפואה אלטרנטיבית ועוד.
• ביטוח סחורה בהעברה – נועד לכסות על נזקים שנגרמו לסחורה בזמן שהייתה במעבר ממקום העסק ללקוח או למחסן. למשל, בעקות תאונה, גניבה או השחתה של הסחורה. גם אם נעשה שימוש בחברת הובלה שמבטחת את הסחורה, כדאי לעשות את הביטוח למקרים שבהם מתקיימות הובלות נוספות.
• ביטוח כספים – מכסה על אובדן או גניבה של כסף מזומן מהקופה בעסק או בזמן העברתו לבנק או למקום אחר.
• ביטוח אובדן רווחים – מכסה על אובדן ההכנסות שנגרם כתוצאה מנזק לעסק או למפעיליו. למשל, במקרה שהעסק נשרף או שנגנב כל הציוד בו, תהיה תקופה שבה לא יוכל להכניס כסף.
• ביטוח תיקונים לציוד אלקטרוני וחשמל – עסקים רבים בנויים על תפקוד מערכות חשמליות, מחשבים ומתקני חשמל. ביטוח התיקונים נועד להבטיח חזרה מהירה של תפקוד מערכות אלו.
• ביטוח שלט – מכסה על פגיעה בשלט של העסק, שאינו כלול בביטוח המבנה.

למה לשים לב כשרוכשים ביטוח עסק

התאמה של הפוליסה לצרכי העסק – חברות הביטוח מציעות סעיפים שונים להרכבת הביטוח הטוב ביותר לעסק שלך. במסגרת לימודי ביטוח מוכשרים הסוכנים לעשות את ההתאמה הטובה ביותר. האחריות של בעל העסק היא לוודא שהצרכים שלו נענים על ידי הביטוח ושאינו משלם פרמיות על סעיפים מיותרים שאינם מתאימים לעסק שלו.

לבדוק מה אינו מכוסה – לכל סעיף ביטוחי בפוליסה קיימים סייגים למקרים שבהם חברת הביטוח אינה אחראית. כדאי להבין אותם ולדעת להתכונן אליהם.

לוודא בתוך כמה זמן מופעל הביטוח – האם יש תקופת אכשרה לקיום הביטוח, וכמה זמן עובר ממקרה הביטוח ועד לקבלת הכספים.