התחתנתם לא מזמן? הרבה מזל טוב! אחת ההחלטות הקשות שלכם אחרי החתונה היא לקנות או להשכיר דירה. מטלות המשמעותיות שעומדות בפניכם כזוג חדש היא רכישת דירה, ואתה – איך לא, בחירת מסלול משכנתא. כיצד תבחרו במסלול המשכנתא המשתלם ביותר עבורכם?
אז גם אם הייתם הראשונים בכיתה במתמטיקה, וגם אם אתם בטוחים כי תוכלו לחשב בכוחות עצמכם את גובה ההחזר החודשי של המשכנתא המתאים לכם, מומלץ מאוד להיעזר בבעלי מקצוע מתחום המשכנתאות. בלי לזלזל בכישוריכם הפיננסיים, משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח, אשר עתידה ללוות אתכם בעשור הקרוב לפחות. ליווי של איש מקצוע בנטילת הלוואת המשכנתא, אשר מבוסס על היכולת הפיננסית שלכם, עתיד לחסוך לכם מזומנים רבים במבחן הזמן.
משכנתא היא הלוואה ארוכת טווח. אי לכך, חשוב לתכנן את יכולת ההחזר החודשית בהתאם ליכולותיכם הנוכחיות והעתידיות כאחד. קחו בחשבון שינויים עתידיים כמו יציאה לשוק העבודה, התרחבות של המשפחה, וגורמים אחרים שעתידים להיות בעלי השפעה משמעותית על מצבכם הפיננסי ועל יכולת ההחזר שלכם במהלך השנים, לטוב ולמוטב. גם אם במבט ראשוני נדמה לכם כי תוכלו לעמוד בחזר חודשי גבוה יחסית, חשיבה לטווח הרחוק עשויה בהחלט להעלות כי בעוד מספר שנים, עם מספר ילדים שיתווספו לקן המשפחתי והרבה יותר הוצאות, גובה ההחזר שנראה לכם כיום סביר בהחלט, יעיק על התקציב המשפחתי שלכם באופן משמעותי. כמו כן, אורך חיי המשכנתא שלכם הינו נתון נוסף שמומלץ לשקול בכובד ראש. אם אתם מתכננים לפרוש את המשכנתא על פני עשרים או עשרים וחמש שנה, אל תשכחו לבדוק את תכניותיכם לעתיד רחוק זה ולבדוק האם אכן תהיו מסוגלים במצב המשפחתי העתידי שלכם לעמוד גם בתשלומי משכנתא.
אחת הדרכים היעילות לתכנון ראשוני של המשכנתא, היא שימוש במחשבון משכנתא. מחשבוני המשכנתא השונים עומדים לרשותכם באינטרנט ומאפשרים לכם לקבל תמונה ראשונית על גובה ההלוואה שתוכלו לקבל ועל יכולת ההחזר העתידית בה תוכלו לעמוד. כמובן, מחשבון משכנתא איננו משמש כתחליף לייעוץ מקצועי. חשוב לזכור כי מחשבון משכנתא איננו לוקח בחשבון שינויים אפשריים עתידיים כמו שינויי עמלות, ריביות, שערי מט"ח ושינויים נוספים.
חלקן הארי של המשכנתאות כיום מוחזרות בשיטת "שפיצר", המבוססת על החזר קבוע לכל אורך חיי ההלוואה. אופציית החזר אחרת היא שיטת "קרן שווה", אשר בה תשלומי המשכנתא יורדים בהדרגה במהלך תקופת המשכנתא. שיטת החזר נוספת היא שיטת "בוליט". שיטה זו מבוססת על החזר של ריביות המשכנתא לכל אורך תקופת ההלוואה, כאשר בסיומה מושבת לבנק הקרן. לבדיקת שיטות ההחזר השונות בהתאם למכלול הנתונים שלכם, ניתן להשתמש במחשבון משכנתא ולבדוק את גובה ההחזר החודשי שיושת עליכם בכל אחת מהן.
