ממתי להתחיל לחסוך לפנסיה?

לפני 20-30 שנה יצאו האנשים לפנסיה בגיל 65, נחשבו זקנים וחיו עוד מספר שנים אחר כך. עם העליה באיכות חיינו חלה גם עליה בתוחלת החיים והמצב השתנה – כבר היום אנשים חיים יותר ועובדים פחות, ובעתיד, בשל שינויים במשק ובאורח החיים צופים שאנשים יפרשו מעבודה בגילאי 60-67 ויחיו עוד כשלושים שנה.

בני 65 בימינו אינם נחשבים לזקנים, אלא לאנשים בשיא חייהם, ורבים מהפורשים מעבודה ממשיכים להיות פעילים עוד שנים ארוכות. עם זאת, רק מעטים מצליחים לייצר לעצמם הכנסה לאחר גיל פרישה, וכל השאר, שהם הרוב, צריכים לחיות על חשבון נכסים שצברו בצעירותם. היום, יותר מתמיד, חשוב להשקיע בבניית בסיס כלכלי איתן שיאפשר להעביר את ימינו לאחר הפרישה מעבודה באופן מכובד ומבלי לפגוע ברמת חיינו. לפניכם מדריך שיסייע בהחלטה החשובה – ממתי לחסוך לפנסיה?

חסכון לפנסיה בישראל

פנסיה הינה מעין חשבון חסכון שצובר האדם במשך שנות עבודתו. חסכון זה ישמש כקרן ממנה יקבל החוסך דמי מחיה עם פרישתו מהעבודה ולעת זקנה. החסכון הפנסיוני מהווה למעשה, ערובה וביטוח לחיים נוחים לאחר הפרישה מן העבודה. קשה לדמיין זאת בצעירותנו, אך חסכון פנסיוני יהפוך ברבות הימים לנכס של ממש. למרבה הצער, בישראל לרבים אין חסכון פנסיוני, וחלק גדול מן האוכלוסיה צפוי להיקלע למחסור ומצוקה בגיל פרישה, ולהסתפק בקצבת הזקנה של הביטוח הלאומי למחייתו. על מנת לתקן את המצב, החל משנת 2008 קובע החוק בישראל כי כל עובד שכיר חייב לבטח את עצמו בחסכון פנסיוני לבחירתו. החוק מוסיף כי גם המעסיק מחויב לדאוג לפנסיה לעובדיו, ובמקרה בו העובד נמנע מלבחור לעצמו תכנית פנסיה, המעסיק חייב לפתוח עבורו קרן פנסיה מטעמו.

מדוע לרבים אין חסכון לעת זקנה?

חשוב להבין מהם הגורמים למצב העגום שבשלו חוקקה המדינה את החוק המחייב את השכירים והמעסיקים לדאוג לפנסיה. אם כן, מדוע לרבים אין חסכון הולם לעת פרישה?

• בשל היעדר חקיקה – עד שנת 2008 החוק לא חייב את המעסיקים ואת העובדים ליצור לעצמם קרן פנסיה. יש לשים לב כי עדיין אין חוק המחייב עוסקים עצמאים לבטח עצמם לעת זקנה.
• משיכת כספי חסכון שכבר נצבר – בעת החלפת מקום עבודה נוהגים רבים למשוך את כספי הפנסיה שצברו לשם צריכה שוטפת.
• חוסר מודעות – בני האדם נוטים לחיות בהווה ולהמנע מלחשוב על העתיד הרחוק והבלתי מוחשי. רבים נשענים על תבנית החשיבה ש"יהיה בסדר" וסבורים שמוטב לדאוג להווה. מאותה סיבה גם בעלי מקצוע ועצמאים רבים שקועים בהתנהלות היומיומית ואינם מודעים להכרח להפריש כספים לטובת עתידם.

לדבר במספרים – כיצד להיערך כספית לימי הפרישה?

על מנת לקבל גמלה של אלף שקלים בחודש בגיל פרישה נדרש אדם לחסוך כ-200 אלף שקלים בקופת הפנסיה שלו. על כן, מי שרוצה לקבל שכר של כ-8000 שקלים יצטרך לחסוך למעלה ממיליון וחצי שקלים בקרן הפנסיה. על מנת לצבור סכומים שכאלו, מומלץ להתחיל להפקיד כספים לפנסיה החל ממחצית שנות ה-20 לחיינו, ולא יאוחר מגיל 30. אם אתם כבר בני 30 פלוס וטרם התחלתם לחסוך – התחילו עכשיו.

ההמלצה – לא לדחות למחר ולהתחיל לחסוך!

ומה עוד מומלץ על מנת להגיע לחסכון פנסיוני מכובד?

• עם כניסתכם למקום עבודה חדש – הקפידו לדרוש ולקבל תנאים סוציאליים ובחרו תכנית פנסיה המתאימה לגובה הכנסותיכם.
• קבלו ייעוץ פנסיוני מיועץ מוסמך, על מנת להבין מהם מסלולי החסכון המיטביים עבורכם.
• אם מקום העבודה אינו מפריש כספים עבורכם או שהנכם פרילנסרים או עצמאים – דאגו לכך בעצמכם. ההמלצה המקובלת במקרה כזה היא להקצות כחמישית מהשכר החודשי לקרן פנסיה.
• אל תסמכו על כספי הפנסיה של בני זוגכם – שני בני הזוג צריכים לחסוך לפנסיה.
• התחילו לחסוך בגיל צעיר ככל שתוכלו!

בחסות בנק הפועלים – משכנתא, הלוואות ותוכניות חיסכון