כדי להינות מזכאות זאת, עליכם כמובן לעמוד בתנאים המיוחדים של אנשים שיש להם זכאות משכנתא. ומה עושים אלה שלא עומדים בתנאים הללו ואין להם זכאות למשכנתא מטעם המדינה? על כך ועוד ננסה לענות בכתבה הבאה.
כמה מילים על משכנתא
משכנתא היא למעשה הלוואה אשר מטרתה סיוע ברכישת דירה. מכיוון שלרוב האנשים אין את ההון העצמי הדרוש על מנת לקנות דירה בעצמם, הבנקים השונים מעניקים הלוואות אשר באמצעותן ניתן לממן חלק מהדירה. כמובן שלא רק האנשים אשר מקבלים את ההלוואה מרוויחים, אלא גם הבנקים אשר מקבלים בחזרה את כספם בתוספת של ריביות לא קטנות בכלל... למעשה - יש כאן מצב בו כל הצדדים מרוויחים (במידה ולוקחים את המשכנתא הנכונה ובתנאים טובים כמובן). הלווים מקבלים אפשרות לרכוש דירה משלהם, והבנקים מרוויחים לא מעט כסף בזכות הריביות שהם מקבלים על ההלוואות שהם מעניקים. על מנת לקבל את המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם (שגם תוכלו לעמוד בהחזרים שלה וגם תהיה בתנאים נוחים יחסית), כדאי מאוד להתייעץ עם בעלי מקצוע המבינים בתחום (בין היתר - ייעוץ משפטי, עורכי דין, מתווכים, רואי חשבון, כלכלנים ועוד). אך חשוב לזכור כי לא לכולם הבנק יעניק את הלוואת המשכנתא. הבנק יעניק הלוואה רק למי שהוא חושב שגם יוכל להחזיר אותה או לאנשים שיש להם זכאות למשכנתא ממשלתית.
למי מגיעה משכנתא לזכאים?
משכנתא לזכאים כשמה כן היא - משכנתא המגיעה רק למי שזכאי לה. לא כל אחד יכול לקבל משכנתא מהמדינה, שהיא כמובן גם משכנתא בתנאים נוחים מאוד. אז מי זכאי למשכנתא שכזו? ברוב המקרים, רק מי שבאמת לא יכול להסתדר בלעדיה! אם אתם עשירים מופלגים או שיש לכם הון עצמי מספיק על מנת לרכוש דירה באופן עצמאי - לא תהיה זכאים למשכנתא ממשלתית. גם אם יש ברשותכם דירה או כמה דירות, ברוב המקרים לא תקבלו את הזכאות. התנאים למשכנתא ממשלתית הם קשיחים למדי וברוב המקרים רק אזרחים שמעולם לא היתה להם דירה משלהם והם גם ממעמד סוציו אקונומי נמוך יקבלו זכאות למשכנתא. גורמים נוספים הנלקחים בחשבון הם המצב המשפחתי של המועמד לזכאות, איזור המגורים הרצוי, שנות השירות בצבא, המצב הכלכלי ועוד. רק מי שעומד בכל התנאים של משרד הבינוי והשיכון (המשתנים מדי פעם ולכן חשוב לעקוב אחריהם), יהיה זכאי לקבל תעודת זכאות משכנתא אשר תעניק לו את המשכנתא הממשלתית המיוחלת (אותה ניתן לקבל בחלק מהבנקים).
ומה עושה מי שלא קיבל זכאות למשכנתא?
כל מי שלא קיבל זכאות למשכנתא (ואלה למעשה רוב תושבי המדינה), יכולים פשוט לפנות לבנקים השונים, להציג להם את המשכורות והחסכונות שלהם, ולקוות שהבנקים יתנו להם משכנתאות נוחות. אם יש לכם משכורת קבועה (ורצוי גם כמה שיותר גבוהה) והון עצמי התחלתי, רוב הסיכויים שהבנקים יעניקו לכם משכנתא מסויימת, אך יש לוודא מראש שמשכנתא זו אכן תספיק לכם. מומלץ לבצע סקר שוק מקיף ולהשוות בין ההצעות של מספר בנקים. הדרך של אזרחים "רגילים", שלא זכאים למשכנתא ממשלתית, היא מעט ארוכה יותר, אך עדיין אפשרית, והחלום לרכוש דירה בישראל יכול בהחלט להפוך למציאות בזכות הלוואת המשכנתא.
